¿Cuánto piso te puedes comprar?
Tu capacidad de hipoteca real según el límite oficial del 35% de esfuerzo y los ahorros que necesitas en mano para impuestos y entrada.
Adónde va cada euro
Para comprar un inmueble de 180.000 €:
Tu techo de compra
Lo máximo que el banco te prestará sin exigir avales adicionales:
Las 3 reglas de oro del Banco de España
Directrices que siguen todos los bancos (Santander, BBVA, CaixaBank, ING):
1. Regla del 35 % de endeudamiento
La cuota de la hipoteca sumada a otros préstamos (coche, créditos personales) nunca debe superar el 30-35 % de tus ingresos netos mensuales. Si ganas 2.000 €, tu cuota máxima son 700 €.
2. Financiación máxima del 80 % (LTV)
Salvo excepciones para jóvenes con avales ICO o perfiles funcionarios muy específicos, los bancos solo prestan hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos).
3. El colchón del 10 % para gastos
Los impuestos (ITP o IVA), aranceles notariales, el Registro de la Propiedad y la tasación no se pueden financiar en la hipoteca: deben pagarse al contado de tus ahorros.
Preguntas sobre tu hipoteca
¿Se puede comprar piso sin tener el 20 % ahorrado?
Es muy difícil salvo con la línea de avales ICO para menores de 35 años (que cubre hasta el 20 % de la entrada), o si aportas una segunda propiedad como garantía o avalistas con solvencia.
¿Qué diferencia hay entre hipoteca fija y variable?
En la fija pagas la misma cuota todo el préstamo (seguridad total). En la variable la cuota sube o baja cada 6 o 12 meses según el Euríbor. En 2026 los tipos fijos rondan el 2,8 % – 3,4 %.
¿Cuánto cuesta la tasación de un piso?
Entre 300 € y 500 € según los metros cuadrados y la empresa tasadora homologada (Tinsa, Sociedad de Tasación, etc.). La pagas tú antes de que el banco apruebe el préstamo.
Fórmula de amortización francesa
Cuota = [Hipo × i × (1 + i)^n] ÷ [(1 + i)^n - 1]
Donde Hipo es el importe financiado, i el tipo de interés mensual (interés anual ÷ 12) y n el número total de meses (años × 12).